目前我行开办的贸易及非贸易融资业务主要包括：进口押汇、信用证代付、提货担保、提单背书　、打包贷款、出口信用证押汇／贴现、出口托收押汇／贴现、福费庭、进口Ｔ／Ｔ融资、进口Ｔ／Ｔ代付、进口代收代付、出口发票融资、进口保理、进口保理融资、出口双保理等。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　进口押汇

一、业务介绍（what）
　　当贵公司在信用证或代收项下需要对外付汇时，为解决资金周转问题，工商银行能为您提供进口押汇融资，以及时对外付汇，并获得货运单据，尽早提取货物安排加工或销售。

　　二、解决的问题（why）
　　工商银行办理的进口押汇业务具有手续简便、还款期限灵活、与信用证占用同一个授信额度等优点。可以满足您的资金周转需求，及时对外履行付款义务，提升您在国际市场上的知名度和影响力。

　　三、办理时机（when）
　　当您办理进口信用证或进口代收项下付款业务，需要工商银行代您先行对外支付时。

　　四、办理指引（how）
　　贵公司需向工商银行提交：
　　1. 进口押汇申请书；
　　2. 信托收据；
　　3. 进口押汇业务协议；
　　4. 法定代表人证明书及/或授权委托书、公司章程、公司董事会决议（如需）；
　　5. 工商银行要求的其他资料。

　　五、温馨提示
　　1. 非全套物权单据项下或空运单据等非物权单据项下办理进口押汇业务，贵公司须提交进口货物报关单正本或复印件；
　　2. 融资币种可以是单据币种，也可以为人民币；
　　3. 进口押汇是短期融资，期限一般不超过120天。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　信用证代付

一、业务介绍（what）
　　在您通过工商银行开立的即期信用证到单后或远期信用证付款日前，为解决您的资金周转需要，工商银行可替您代为偿付，待到融资到期日，您将信用证款项、利息及相关银行费用一并归还工商银行。

　　二、解决的问题（why）
　　1.为您解决短期资金融通需求。您可以即期优势价格获取货物，而远期支付相应的货款，加速资金周转；
　　2.期限灵活。由于在您付汇前即时办理，期限由您灵活掌握；
　　3.成本低廉。工商银行对贸易融资实行优惠利率，降低您的融资成本。

　　三、办理时机（when）
　　在您需要办理信用证项下对外付款前。

　　四、办理指引（how）
　　贵公司需向工商银行提交：
　　1.信用证代付业务协议；
　　2.信托收据；
　　3.工商银行要求的其他资料。

　　五、温馨提示
　　1.代付币种是单据币种；
　　2.代付期限一般不超过120天。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　提货担保

一、业务介绍（what）
　　如贵公司已在工商银行办理进口开证业务，且该笔信用证项下货物已先于货运单据到达目的地，为避免高额的滞港费用或价格波动，您可向工商银行申请办理担保提货，工商银行可在未收到正本提单的情况担保您先行提货。

　　二、解决的问题（why）
　　工商银行提供的提货担保业务可以有效解决您的短期资金融通需求，使您在无须支付货款的情况下先行取得货物，尽早安排加工或销售，加速资金周转。同时节约昂贵的货物滞港费用或规避市场价格波动。

　　三、办理时机（when）
　　当您在工商银行开立的信用证项下货物先于货运单据到达目的地时。

　　四、办理指引（how）
　　贵公司需向工商银行提供以下文件：
　　1.企业法定代表人/委托代理人签字并加盖企业公章的提货担保申请书；
　　2.进口信用证项下正本提单的正反面复印件；
　　3.进口信用证下商业发票副本或复印件；
　　4.承运公司的到货通知书（如有）；
　　5.加盖贵公司公章的信托收据；
　　6.加盖贵公司公章的空白《提货担保书》；
　　7.工商银行要求的其他资料。

　　五、温馨提示
　　1.信用证规定运输单据为非全套物权单据的，不可办理提货担保；
　　2.贵公司须在工商银行评定信用等级并核有授信额度；
　　3.贵公司须按工商银行规定提供一定比例的保证金，对开证金额与保证金差额部分提供相应的担保；
　　4.贵公司办理提货担保后，无论寄来的单据是否存在不符点，均不能要求拒付，须及时办理付款或承兑手续。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　提单背书

一、业务介绍（what）
　　如贵公司在工商银行开立的信用证中规定的运输单据做成工商银行抬头，则需要由工商银行对正本运输单据进行背书授权，您方可提取货物。您可以到工商银行申请办理提单背书业务，工商银行会在您的正本运输单据上背书并授权您提取货物。

　　二、解决的问题（why）
　　通过工商银行为您办理信用证项下提单背书业务，使您得以向船公司提取货物，尽早销售或安排生产。

　　三、办理时机（when）
　　当您收到以工商银行为抬头的信用证项下运输单据时。

　　四、办理指引（how）
　　贵公司需向工商银行提供以下文件：
　　1.企业法定代表人/委托代理人签字并加盖企业公章的提单背书申请书；
　　2.进口信用证项下正本提单或进口信用证项下空运单据正本/复印件；
　　3.进口信用证下商业发票副本或复印件；
　　4.工商银行要求的其他资料。

　　五、温馨提示
　　1.贵公司办理提单背书后，无论寄来的单据是否存在不符点，均不能要求拒付，须及时办理付款或承兑手续；
　　2.贵公司须在工商银行评定信用等级并核有授信额度；
　　3.贵公司须按工商银行规定提供一定比例的保证金，对开证金额与保证金差额部分提供相应的担保。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　打包贷款

一、业务介绍（what）
　　如果您收到国外开来的信用证，因组织该信用证项下出口商品的进货、备料、生产和装运而产生了资金缺口，您可凭信用证正本向工商银行申请信用证项下打包贷款融资。在货物装运后，您到工商银行办理交单议付手续，收汇后再归还打包贷款。

　　二、解决问题（why）
　　贵公司可以通过打包贷款扩大业务规模，缓解资金周转的压力。

　　三、办理时机（when）
　　贵公司组织该信用证项下出口商品的进货、备料、生产和装运时。

　　四、业务指引（how）
　　贵公司申请办理打包贷款时向工商银行提交：
　　1.书面申请；
　　2.国外销售合同和国内采购合同；
　　3.正本信用证；
　　4.工商银行要求的其他资料。
　　用于打包贷款的信用证须符合以下条件：
　　1.开证行或保兑行信用等级符合工商银行规定；
　　2.信用证中不含贵公司无法自主履行的“软条款”。

　　五、温馨提示
　　1.贵公司需在工商银行评定信用等级,并核定授信额度；
　　2.打包贷款的货币一般以人民币为主，用于支付与出口货物相关的用途，如果贵公司需要境外采购，工商银行可以为贵公司发放外币贷款；
　　3.每份信用证项下的打包放款金额最高为信用证总金额的80%。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　出口信用证押汇/贴现

一、业务介绍（what）
　　出口信用证押汇：贵公司在即期或远期信用证项下办理交单后，如需要资金融通，工商银行可以凭贵公司提供的信用证项下全套单据作质押，在收到开证行支付的货款之前，为您办理出口信用证押汇融资。
出口信用证贴现：贵公司在远期信用证项下交单后，收到开证行承诺到期付款的报文，如需要资金融通，工商银行可以在收到开证行支付的货款之前，为您办理出口信用证贴现融资。

　　二、解决问题（why）
　　1.突破评级授信的限制，提前收款，加速资金周转；
　　即期信用证项下如果贵公司提交的单据相符且开证行/保兑行等级符合工商银行规定，即使贵公司未在工商银行评级授信，也可申请办理信用证项下出口押汇业务；
远期信用证项下工商银行收到承兑电文且开证行/保兑行等级符合工商银行规定，即可为贵公司办理出口贴现业务。
　　2.提前办理外汇结汇，锁定汇率风险；
　　3.融资比例可达单据金额的100％。

　　三、办理时机（when）
　　1.出口押汇：贵公司出运货物并提交单据后。
　　2.出口贴现：贵公司收到开证行确认到期付款的报文后。

　　四、业务指引（how）
　　1.初次办理时：贵公司需提交《出口押汇/贴现协议》
　　2.每笔押汇/贴现办理时只需提交下列资料：
　　（1）《出口信用证项下押汇/贴现业务申请书》；
　　（2）信用证和全部修改（如有）正本；
　　（3）信用证项下所要求的全套单据；
　　（4）工商银行要求的其他资料。
　　3.工商银行按照下列条件审核相符后为贵公司办理融资：
　　（1）即期/远期信用证办理押汇：
　　a、单据相符或虽存在不符点但收到开证行或保兑行同意接受不符点的电文；
　　b、开证行或保兑行信用等级符合工商银行规定。
　　（2）远期信用证办理贴现：
　　a、远期信用证项下已经收到开证行或保兑行的承兑电文；
　　b、开证行或保兑行信用等级符合工商银行规定。
　　不符合上述条件的，如要申请办理出口押汇/贴现，贵公司须在工商银行核有授信额度。

　　五、温馨提示
　　1.为使贵公司顺利申请办理出口押汇/贴现业务，请提示国外进口商选用信用评级较高的银行开证或保兑；
　　2.贵公司可随时向工商银行查询开证行或保兑行的资信情况。

　　　　　　　　　　　　　　　　　出口托收押汇/贴现

一、业务介绍（what）
　　出口托收押汇：贵公司在出口跟单托收项下办理交单后，如需要资金融通，工商银行可以凭出口跟单托收项下出口单据（包括即期单据和远期未承兑票据）作质押，在收到进口商付款之前，为您办理出口托收押汇融资。
　　出口托收贴现：贵公司在远期出口跟单托收项下办理交单且进口商已经承兑远期汇票的前提下，如需要资金融通，工商银行可以在收到进口商付款之前，为您办理出口托收贴现融资。

　　二、解决问题（why）
　　1.提前收款，加速资金周转；
　　2.提前办理外汇结汇，锁定汇率风险。

　　三、办理时机（when）
　　出口押汇：贵公司出运货物并提交单据后。
　　出口贴现：贵公司收到进口商确认到期付款的通知后。

　　四、业务指引（how）
　　1.初次办理时：贵公司需提交《出口押汇/贴现协议》；
　　2.每笔押汇/贴现办理时需提交下列资料：
　　（1）出口跟单托收项下押汇/贴现业务申请书；
　　（2）跟单托收项下的全套商业单据；
　　（3）工商银行要求的其他资料。

五、温馨提示
　　贵公司须在工商银行评定信用等级，并核定授信额度。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　福费廷

一、业务介绍（what）
　　贵公司在远期信用证项下交单后，收到开证行承诺到期付款的报文，如需要资金融通，工商银行可以在收到开证行支付的货款之前，为贵公司提供无追索权的福费廷融资。

　　二、解决问题（why）
　　办理福费廷业务可为您带来以下裨益:
　　1.剔除远期收汇所可能带来的政治、商业、利率及汇率风险；
　　2.改善现金流转，提前结汇退税；
　　3.可考虑原先认为高风险的贸易地区，从而增加贸易机会；
　　4.无追索融资修饰资产负债表，以现金收入取代应收账款。

　　三、办理时机（when）
　　贵公司在远期信用证项下收到开证行确认到期付款的报文后。

　　四、业务指引（how）
　　1.初次办理时：贵公司需一次性与工商银行签订《福费廷业务协议书》。
　　2.办理每笔福费廷业务时需提交下列资料：
　　（1）《福费廷业务申请书》；
　　（2）信用证、修改（如有）及商业发票、提单、汇票等全套单据等；
　　（3）信用证款项让渡函；
　　（4）工商银行要求的其他资料。
　　3.工商银行审查通过后，向贵公司报价，贵公司确认报价后即可办理融资。

　　五、温馨提示
　　1.福费廷业务的贴现利率视开证行或保兑行的资信情况而定；
　　2.贵公司尚未交单时，也可就福费廷业务向工商银行询价，询价时须提供开证行英文名称全称、融资期限、单据币种、信用证的类型、开证行所在国及出运日期等信息；
　　3.办理该项业务时，贵公司在工商银行无需评级授信。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　进口T/T融资

一、业务介绍（what）
　　当您采用货到付款方式支付供货商货款时，为解决资金周转问题，在您办理付款时，工商银行能为您提供进口T/T融资，以及时对外付汇，提升您的知名度和影响力。

　　二、解决的问题（why）
　　工商银行办理的进口T/T融资业务具有还款期限灵活、价格优等优点。可以满足您的资金周转需求，及时对外履行付款义务，提升您的对外谈判议价及盈利能力。

　　三、办理时机（when）
　　当您办理进口货到付款业务，需要工商银行代您先行对外支付时。

　　四、办理指引（how）
　　贵公司需向工商银行提交：
　　1.进口T/T融资协议；
　　2.进口T/T融资业务申请书；
　　3.汇出汇款业务申请书；
　　4.汇出汇款业务对应的付汇单据，包括贸易合同、报关单等；
　　5.借款借据；
　　6.工商银行要求的其他资料。

　　五、温馨提示
　　1.工商银行办理的T/T融资期限一般不超过120天；
　　2.T/T融资业务仅限于货到付款项下货款的结算；
　　3.贵公司须在工商银行评定信用等级并核有授信额度；
　　4.贵公司须按工商银行规定提供相应的担保。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　进口T/T代付

一、业务介绍（what）
　　当您采用货到付款方式支付供货商货款时，为解决资金周转问题，在您办理付款时，工商银行能为您提供进口T/T代付业务，以及时对外付汇，提升您的知名度和影响力。

　　二、解决的问题（why）
　　能有效满足您的资金周转需求，及时对外履行付款义务，提升您的对外谈判议价及盈利能力。

　　三、办理时机（when）
　　当您办理进口货到付款业务，需要工商银行代您先行对外支付时。

　　四、办理指引（how）
　　贵公司需向工商银行提交：
　　1.进口T/T融资代付协议；
　　2.汇出汇款业务申请书；
　　3.汇出汇款业务对应的付汇单据，包括贸易合同、报关单等；
　　4.工商银行要求的其他资料。

　　五、温馨提示
　　1.工商银行办理的T/T融资代付期限不超过120天；
　　2.T/T融资代付业务仅限于货到付款项下货款的结算。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　进口代收代付

一、业务介绍（what）
　　在您通过工商银行办理的进口代收（D/P）到单后或进口代收（D/A）付款日前，为解决您的资金周转需要，工商银行可替您代为偿付，待到融资到期日，您将进口代收款项、利息及相关银行费用一并归还工商银行。

　　二、解决的问题（why）
　　1.为您解决短期资金融通需求。您可以即期优势价格获取货物，而远期支付相应的货款，加速资金周转；
　　2.期限灵活。由于在您付汇前即时办理，期限由您灵活掌握；
　　3.成本低廉。工商银行对贸易融资实行优惠利率，降低您的融资成本。

　　三、办理时机（when）
　　在您需要办理进口代收项下对外付款前。

　　四、办理指引（how）
　　贵公司需向工商银行提交：
　　1.代付业务协议；
　　2.信托收据；
　　3.工商银行要求的其他资料。

　　五、温馨提示
　　1.代付币种是单据币种；
　　2.代付期限一般不超过120天。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　出口发票融资

一、业务介绍（what）
　　贵公司和进口商约定以赊销的方式进行结算，备货出运后，如需融资，可将商业发票以及其他商业单据提交工商银行，工商银行据此为贵公司提供出口发票融资。

　　二、解决问题（why）
　　1.提前收款，加速资金周转；
　　2.提前办理外汇结汇，锁定汇率风险。

　　三、办理时机（when）
　　贵公司出运货物后。

　　四、业务指引（how）
　　贵公司需一次性与工商银行签订《出口发票融资业务协议》并提交：
　　1.《出口发票融资业务申请书》；
　　2.进出口合同、合同中规定贵公司须提交的全套商业单据（包括商业发票和全套货运单据等）。

　　五、温馨提示
　　1.贵公司需在工商银行评定信用等级，并核有授信额度；
　　2.工商银行将按贵公司对外索偿金额的一定比例给予相应的短期融资。

　　　　　　　　　　　　　　　进口保理

一、业务介绍（what）
　　当贵公司以赊销或承兑交单为支付结算方式办理进口贸易时，为增进出口商对您的信任，可以选择工商银行的进口保理服务。工商银行根据出口商的申请、接受出口商转让的应收账，为您提供信用担保及其它账务管理服务。

　　二、解决的问题（why）
　　工商银行的进口保理业务可以为您提供以下便利：
　　1.免费获得信用担保。有利于提升您的信用实力和企业形象；
　　2.有效降低贸易成本。采用赊销等方式进口，既可节省开证等银行费用，又可先收货、后付款，从而降低营运资金占用，提高资金使用效率；
　　3.简化账务管理。工商银行为您提供对账、到期提醒等一系列的账务管理服务，让您的应付账款管理工作更加准确和轻松；
　　4.稳定贸易关系。基于工商银行的信用担保，有助于您与出口商建立长期稳定、互惠互利的贸易伙伴关系。

　　三、办理时机（when）
　　当您与国外出口商以赊销或承兑交单为支付结算方式建立长期买卖关系时。

　　四、办理指引（how）
　　1.在商务洽谈阶段，您可与出口商约定采用赊销结算方式，建议您的客户通过当地的出口保理商提交保理申请，选择工商银行作为进口保理商；
　　2.我们收到保理申请后，将主动对贵公司进行资信评估，核定信用担保额度，并通知出口商；
　　3.出口商收到额度核准通知后，发货并转让应收账款；
　　4.账款到期后，我们会提醒您付款。

　　五、温馨提示
　　1.本项业务适用于贵公司与出口商有长期稳定的业务往来，年进口量较大；
　　2.贵公司须在工商银行评定信用等级并核有授信额度；
　　3.贵公司须按工商银行规定提供相应的担保。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　进口保理融资

一、业务介绍（what）
　　如您已与工商银行办理进口保理业务，当您的应付账款到期，为解决您的资金周转需要，工商银行可为您提供进口保理融资业务，代您先行偿付进口款项。

　　二、解决的问题（why）
　　为您有效解决短期资金融通需求，加速资金周转。

　　三、办理时机（when）
　　在您需要办理进口保理项下对外付款前。

　　四、办理指引（how）
　　您向工商银行提出进口保理融资申请，并提交工商银行流动资金贷款协议，经工商银行审核无误后发放融资，并将款项及时汇往出口商，您在融资到期日前归还工商银行融资款。

　　五、温馨提示
　　1.融资期限一般不超过30天；
　　2.融资币种与发票币种一致；
　　3.融资金额一般不超过发票金额的80%；
　　4.贵公司须在工商银行评定信用等级并核有授信额度；
　　5.贵公司须按工商银行规定提供相应的担保。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　出口双保理

一、业务介绍（what）
　　贵公司在以赊销或远期承兑交单方式和进口商进行结算时，工商银行作为出口保理商，和进口保理商共同为您提供的包括进口商资信调查、坏账担保、货款催收、销售分类账管理以及贸易融资等综合性金融服务。

　　二、业务种类
　　1.贵公司可以根据资金融通需要，选择办理非融资性保理和融资性保理：
　　非融资性保理―――如果您无须资金融通，只是担心收汇安全，特别是出口到新市场或高风险贸易地区，您可选择非融资性出口保理，由我们为您提供除贸易融资外的综合性保理服务。
融资性保理―――如果您急需资金，您可以选择融资性出口保理，由我们为您提供包括贸易融资在内的综合性保理服务。
　　2.贵公司还可以根据实际需要进一步选择有追索权的出口保理或无追索权的出口保理。在核准的进口商信用风险担保额度内，如果您办理了无追索权的出口保理，只要不出现贸易争议，您将无须担心收汇安全、还款风险。

　　三、办理时机（when）
　　贵公司出运货物后。

　　四、解决问题（why）
　　1.销售分户账管理；
　　2.应收账款催收；
　　3.信用风险控制与坏账担保；
　　4.保理金额为出口金额的100%；
　　5.提前收款，加速资金周转；
　　6.提前办理外汇结汇，锁定汇率风险。

　　五、业务指引（how）
　　1.贵公司在申办出口保理业务时，须在货物出运前先向工商银行申请核定进口商的保理授信额度。提交的资料包括：
　　（1）出口贸易合同；
　　（2）有关贸易背景材料，包括进口商名称和地址、商品的名称和类别，付款期限，预计年销售额和预计年装运次数及货物描述等。
　　2.工商银行要求进口保理商根据贵公司需求核定进口商的保理额度；
　　3.额度核定后，工商银行通知贵公司，贵公司与工商银行签定《出口保理业务协议书》；
　　4.货物出运后，贵公司提交以下材料：
　　（1）《出口保理业务申请书》；
　　（2）发票、货运单据以及其他商业单据；
　　（3）进口保理商要求提交的特殊单据；
　　（4）工商银行要求的其他资料。

　　六、温馨提示
　　1.如贵公司未能按照合同履行义务，导致进口商到期拒绝付款，进口保理商和工商银行不承担保理责任；
　　2.贵公司若申请办理买断型保理业务，无需在工商银行核有授信额度，只需评级达到一定标准即可；
　　3.贵公司若向工商银行申请办理非买断融资型出口保理业务，需在工商银行评定信用等级并核有授信额度；
　　4.工商银行将按贵公司对外索偿金额的一定比例给予相应的短期融资。