在银监会召开的部分银行开展小企业贷款业务情况座谈会上。刘明康主席指出,目前银行经营存在“垒大户”倾向,贷款风险较为集中,迫切需要优化贷款结构,防范信贷风险。银行开展小企业贷款业务是调整银行资产结构、防范银行经营风险的理性选择;是银行业贯彻十六届五中全会精神,落实科学发展观,以体制机制创新促进银行业长期健康发展的重要举措。
刘明康强调,经过一段时间努力,许多银行已在制度创新和产品创新等方面取得了阶段性成果。下一步务必要稳步推进,严格防范风险,扎扎实实地贯彻落实银监会颁布的《银行开展小企业贷款业务指导意见》精神,高度重视体制和机制创新,重点建立和完善以下“六项机制”:
一是利率的风险定价机制。小企业贷款有一定风险,为实现小企业贷款业务商业性的可持续发展,银行必须实行风险定价,根据风险程度确定相应利率,以足够利差来弥补小企业贷款的风险。
二是独立核算机制。由于小企业贷款业务的特殊性,应对小企业贷款业务进行独立的成本和利润核算,以独立考察小企业贷款业务的经营管理业绩。
三是高效的贷款审批机制。应对有条件的基层行进行合理授权,简化小企业贷款业务的审批程序,减少贷款审批层级,可实施“双人”或“四眼”原则,以适应小企业贷款业务“小、频、急”的特点。
四是激励约束机制。要研究制定风险防范与正向激励并重的业绩考核评价办法,使小企业信贷人员的收入水平、职级晋升等个人利益能与其业绩紧密联系,从而充分调动工作积极性。
五是专业化的人员培训机制。在减少贷款审批层级的同时,必须在各业务环节配备专业的、有经验的业务人员。银行要注重对从事此项业务员工的专业化培训,以提高信贷人员的专业素质。
六是违约信息通报机制。要注意收集和掌握各自业务区域内的恶意违约客户相关信息,并在本地区银行业金融机构内部定期通报,以防范风险,改善信用环境。